Wise vs PayPal : ce que coûte vraiment un envoi d’argent à l’étranger

En bref

Comment chacun facture un paiement transfrontalier

Wise affiche des frais uniques dès le départ et convertit au taux moyen du marché, celui que vous voyez sur les sites d’information financière. Les frais dépendent de la paire de devises : la page tarifaire britannique de Wise annonce des frais à partir de 0,24 %, la page américaine à partir de 0,23 % et la page allemande à partir de 0,2 %. Approvisionner un transfert par carte de débit coûte plus cher que par virement bancaire.

PayPal cumule deux prélèvements. Le premier correspond aux frais internationaux, appliqués lorsque vous envoyez un paiement entre particuliers à quelqu’un dans un autre pays : 5 % du montant, avec un minimum et un maximum fixés par région. Le second correspond aux frais de conversion, appliqués lorsque l’argent doit changer de devise. La page tarifaire grand public américaine de PayPal les fixe à 4,00 % pour payer dans une autre devise ou envoyer de l’argent à des amis et à la famille dans une autre devise. Les pages tarifaires grand public britannique et allemande que nous avons consultées n’indiquent pas de pourcentage pour les conversions entre particuliers ; elles renvoient aux conditions d’utilisation. PayPal affiche le montant converti avant que vous ne validiez : comparez-le au taux moyen du marché.

Exemples chiffrés

1. Un expéditeur américain verse 1 000 $ à un ami en Europe, qui les reçoit en euros

Chiffres Wise issus de son simulateur de prix à notre date de vérification (les taux évoluent chaque jour). Chiffres PayPal issus de sa page tarifaire grand public américaine.

2. Un expéditeur britannique verse 1 000 £ à sa famille en Espagne

Wise : 3,81 £ par virement bancaire (0,52 £ de part fixe plus 3,29 £ de part variable), ou 3,69 £ depuis un solde Wise, avec des euros livrés au taux moyen du marché.

PayPal (Royaume-Uni) : les frais internationaux sont de 5 % plafonnés à 2,99 £, soit 2,99 £. Si l’argent est converti de livres en euros, des frais de conversion s’ajoutent ; la page tarifaire grand public britannique n’en publie pas le taux. Avec un plafond de 2,99 £ contre 3,81 £ chez Wise, PayPal n’est moins cher que si sa conversion vous coûte moins d’environ 0,82 £ sur 1 000 £, soit moins de 0,1 %. Vérifiez le montant converti affiché par PayPal avant de valider.

3. Un utilisateur américain verse 200 $ à un ami dans son pays

PayPal (États-Unis) : gratuit si le paiement provient de votre solde PayPal, de la PayPal Debit Card ou d’un compte bancaire associé. Par carte de crédit ou de débit, il coûte 2,90 % plus 0,30 $, soit 6,10 $.

Wise n’est pas conçu pour cela. Il déplace de l’argent entre comptes bancaires et entre devises : pour un paiement national en dollars, PayPal (approvisionné par compte bancaire ou par solde) est l’option gratuite la plus simple.

4. Rapatrier l’argent vers votre compte bancaire

PayPal : un retrait standard vers votre compte bancaire est gratuit au Royaume-Uni, en Allemagne et aux États-Unis lorsqu’aucune conversion n’intervient. Aux États-Unis, un virement instantané coûte 1,75 % (minimum 0,25 $, maximum 25 $) ; en Allemagne, un retrait vers une carte coûte 1 % (minimum 0,25 €, maximum 10 €).

Wise : l’argent de votre solde Wise peut être envoyé vers votre propre compte bancaire comme n’importe quel transfert, avec des frais affichés à l’avance. Conserver de l’argent chez Wise n’entraîne pas de frais mensuels.

Fonctionnalités multidevises

Wise est avant tout un compte multidevise. Vous pouvez détenir plus de 40 devises et obtenir des coordonnées bancaires locales en AUD, CAD, EUR, GBP, HKD, HUF, NZD, SGD et USD (les coordonnées en USD ne sont pas disponibles partout). La réception de paiements domestiques sur ces coordonnées est gratuite, sauf les virements wire en USD (6,11 $) ; les paiements SWIFT entrants coûtent 6,11 USD, 2,16 GBP ou 2,39 EUR. La carte de débit Wise permet de dépenser gratuitement toute devise détenue et convertit les autres devises avec ses frais habituels, avec 250 £ / 250 € / 250 $ de retraits gratuits par mois.

PayPal excelle là où Wise n’intervient pas : payer les commerçants en ligne qui acceptent PayPal et payer des personnes qui n’ont qu’un compte PayPal. Pour recevoir de l’argent de l’étranger sur un solde que vous contrôlez dans plusieurs devises, Wise est l’outil le mieux conçu.

Disponibilité et protection

Wise opère via Wise Payments Limited au Royaume-Uni (établissement de monnaie électronique agréé par la FCA, FRN 900507), Wise Europe SA dans l’UE (établissement de paiement supervisé par la Banque nationale de Belgique) et Wise US Inc. aux États-Unis (enregistré auprès du FinCEN). L’argent des clients est cantonné, ce qui n’équivaut pas à une garantie des dépôts bancaires : les soldes Wise ne sont couverts ni par le FSCS, ni par la garantie des dépôts belge, ni directement par l’assurance FDIC.

PayPal est accessible aux particuliers au Royaume-Uni, dans toute l’UE et aux États-Unis, avec des grilles tarifaires propres à chaque pays, d’où des minimums et des maximums différents selon la région. Ses pages tarifaires n’abordent pas la protection des dépôts ; consultez les conditions d’utilisation de PayPal pour votre pays.

Comment limiter les coûts transfrontaliers

• Approvisionnez vos transferts Wise par virement bancaire, pas par carte. À notre date de vérification, envoyer 1 000 £ en euros coûtait 3,81 £ par virement bancaire et 6,96 £ par carte de débit.
• Avec PayPal, tout paiement impliquant une conversion de devises supporte les frais de conversion de PayPal en plus des frais internationaux (4,00 % pour les paiements entre particuliers envoyés dans une autre devise aux États-Unis). Vérifiez le montant converti sur l’écran de confirmation.
• Utilisez le retrait standard de PayPal vers votre compte bancaire, gratuit sans conversion, plutôt qu’un virement instantané à 1,75 % aux États-Unis.
• Évitez les paiements entre particuliers financés par carte aux États-Unis (2,90 % plus 0,30 $) ; associez plutôt un compte bancaire.
• Si vous êtes régulièrement payé en devises, conservez l’argent dans cette devise chez Wise et dépensez-le avec la carte Wise, gratuite pour les devises détenues, au lieu de convertir chaque paiement à son arrivée.
• Avant de valider un paiement international, comparez le montant que recevra le bénéficiaire avec le taux moyen du marché. Ce seul chiffre révèle le coût complet, frais et marge de change compris.

Le constat est le même au Royaume-Uni, dans la zone euro et aux États-Unis : les frais internationaux de PayPal sont plafonnés et peuvent sembler modiques, mais c’est la conversion qui concentre l’essentiel du coût. Wise construit ses frais autour de la conversion et les affiche en totalité avant que vous ne payiez.

Autres comparatifs détaillés

• Wise — avis complet
• PayPal — avis complet
• Apple Pay vs PayPal
• Monzo vs Revolut
• Revolut vs N26
• Starling Bank vs Monzo
• Starling Bank vs Revolut
• Starling Bank vs Wise
• Wise vs Apple Pay
• Wise vs OFX
• Wise vs Payoneer
• Wise vs Revolut