Starling vs Monzo : quelle banque britannique gère le mieux les devises ?

Par TopEWallets Editorial Team · Frais vérifiés le 28 octobre 2026

Starling et Monzo sont deux banques agréées au Royaume-Uni, protégées par le FSCS, qui ne facturent pas de frais sur les paiements par carte à l’étranger : pour deux semaines de vacances en Europe, l’une ou l’autre fera l’affaire. Leurs chemins se séparent dès que l’on regarde de plus près l’usage multidevise : retirer des espèces hors d’Europe, détenir des euros, être payé depuis l’étranger et envoyer de l’argent dans d’autres pays.

Starling propose un compte personnel unique sans frais, auquel vous pouvez ajouter un compte en euros facultatif. Monzo a une formule gratuite et des formules payantes (Extra, Perks et Max), et ses franchises de voyage dépendent de la formule et du fait que Monzo soit ou non votre banque principale. Nous faisons ci-dessous les calculs pour des situations britanniques courantes, à partir des documents tarifaires publiés par les deux banques.

Starling Bank

4.5 Visiter Starling Bank

Monzo

4.4 Visiter Monzo

En bref

	Starling Bank	Monzo
Formules	Un seul compte personnel, sans frais mensuels	Gratuite ; Extra 3 £ ; Perks 9 £ ; Max à partir de 19 £ par mois (Max with Family 23 £)
Paiements par carte à l’étranger	Pas de frais Starling, taux Mastercard	Pas de frais Monzo, quelle que soit la formule, taux Mastercard
Retraits à l’étranger	Pas de frais Starling ; plafond quotidien de 300 £ en devise locale	Hors EEE : 200 £ gratuites par période glissante de 30 jours (Perks/Max : 600 £), puis 3 %
Détention d’autres devises	Compte en euros facultatif avec son propre IBAN, sans frais mensuels	Livres sterling uniquement ; l’argent reçu dans d’autres devises est converti avec 1 % de frais
Envoi d’argent à l’étranger	Frais de conversion de 0,4 % plus des frais d’acheminement (à partir de 0,30 £ en local, 5,50 £ par SWIFT)	À partir du 1er novembre 2026 : frais fixes, moins de 0,80 £ pour la plupart des devises, jusqu’à 11 £
Protection	FSCS jusqu’à 120 000 £	FSCS jusqu’à 120 000 £
Qui peut ouvrir un compte	Résidents britanniques de 16 ans et plus	Résidents britanniques (Monzo Bank Europe sert l’Irlande et l’Espagne)

Dépenses et espèces à l’étranger

Les paiements par carte à l’étranger ne coûtent rien de plus dans l’une ou l’autre banque : toutes deux répercutent le taux de change Mastercard sans y ajouter leurs propres frais. La différence se joue sur les espèces.

Starling ne facture pas les retraits d’espèces, au Royaume-Uni comme à l’étranger, même si le propriétaire du distributeur peut le faire. Sa seule limite en voyage est un plafond quotidien de 300 £ en devise locale.

Chez Monzo, les règles dépendent de votre formule. Avec la formule gratuite, les retraits au Royaume-Uni et dans l’EEE sont gratuits si Monzo est votre banque principale (par exemple, au moins 500 £ versées sur une période glissante de 35 jours et un prélèvement automatique actif). Sinon, vous disposez de 400 £ gratuites par période glissante de 30 jours au Royaume-Uni et dans l’EEE, puis de 3 % de frais. Hors EEE, la formule gratuite et Extra ont droit à 200 £ par période glissante de 30 jours, Perks et Max à 600 £, avec 3 % de frais au-delà.

Exemple chiffré : 500 £ d’espèces sur un mois en Thaïlande

Compte	Montant gratuit hors EEE	Coût de 500 £ en espèces
Starling	Pas de frais Starling (300 £ max. par jour)	0 £
Monzo formule gratuite ou Extra	200 £ par période glissante de 30 jours, puis 3 %	3 % de 300 £ = 9,00 £
Monzo Perks ou Max	600 £ par période glissante de 30 jours	0 £ (mais la formule coûte 9 £ ou 19 £ et plus par mois)

Dans les deux banques, les exploitants locaux de distributeurs peuvent ajouter leurs propres frais. Choisissez toujours d’être débité en devise locale.

Exemple chiffré : 600 € par carte et 300 € en espèces en Espagne

Starling : 0 £ de frais Starling. Monzo, formule gratuite : 0 £ pour les paiements par carte ; le retrait de 300 € (environ 250 £) est gratuit si Monzo est votre banque principale, et gratuit également dans le cas contraire, puisqu’il reste sous la franchise de 400 £ Royaume-Uni/EEE.

Détenir des euros et être payé depuis l’étranger

Le compte en euros de Starling est la principale raison pour laquelle les utilisateurs multidevises la choisissent. Il dispose de son propre IBAN, n’a pas de frais mensuels et se place à côté de votre compte en livres (le compte GBP est nécessaire pour l’ouvrir). Convertir entre livres et euros coûte 0,4 % en plus du taux de change en vigueur, et Starling précise qu’une marge supplémentaire s’applique le week-end et les jours fériés.

Les comptes Monzo britanniques ne détiennent que des livres. L’argent qui vous est envoyé dans une autre devise est converti en livres, et Monzo prélève 1 % de frais de conversion.

Exemple chiffré : un client vous verse 2 000 €

Starling : les euros arrivent sans frais sur votre compte en euros. Si vous convertissez la totalité en livres, les frais de 0,4 % s’élèvent à 8 €. Si vous les gardez pour les dépenser plus tard en euros, vous ne payez rien.

Monzo : le paiement est converti en livres à son arrivée, avec 1 % de frais, soit 20 €.

Envoyer de l’argent à l’étranger

Starling gère son propre service de paiements internationaux via des réseaux partenaires locaux dans 34 pays et 17 devises. Vous payez 0,4 % de frais de conversion plus des frais d’acheminement : de 0,30 £ à 0,90 £ sur les réseaux locaux, ou un forfait de 5,50 £ par SWIFT.

Monzo utilise elle aussi son propre service, pour plus de 40 devises. Ses frais changent le 1er novembre 2026 : à partir de cette date, elle facture des frais fixes qui, selon Monzo, sont inférieurs à 0,80 £ pour la plupart des devises et peuvent atteindre 11 £ pour les autres. Le document tarifaire de Monzo indique les frais fixes ; le taux de change est affiché dans l’application avant l’envoi, alors comparez-le au taux moyen du marché.

Exemple chiffré : envoyer 1 000 £ vers un compte bancaire en euros

Starling : les frais de conversion de 0,4 % s’élèvent à 4,00 £, plus des frais d’acheminement à partir de 0,30 £ sur un réseau local, soit au moins 4,30 £ environ au total (9,50 £ si le paiement doit passer par SWIFT).

Monzo (à partir du 1er novembre) : des frais fixes inférieurs à 0,80 £ pour la plupart des devises, avec le taux affiché dans l’application.

À titre de référence, Wise facturait 3,81 £ pour le même transfert payé par virement bancaire à notre date de vérification. Si vous envoyez souvent de l’argent à l’étranger, vérifiez le taux affiché par chaque banque, pas seulement les frais.

Dépôts d’espèces, formules et avantages du quotidien

Si vous déposez des espèces, Starling vous permet de verser gratuitement jusqu’à 1 000 £ par année civile au bureau de poste (Post Office), puis facture 0,7 % sur le montant au-delà de 1 000 £. Monzo facture 1 £ par dépôt d’espèces chez PayPoint ou au Post Office avec la formule gratuite et Extra ; Perks et Max incluent trois dépôts gratuits par mois.

Les formules payantes de Monzo regroupent des avantages : Extra (3 £) ajoute des fonctionnalités au compte gratuit, Perks (9 £) porte la franchise d’espèces hors EEE à 600 £ et ajoute des dépôts d’espèces gratuits, et Max (à partir de 19 £, engagement minimum de trois mois, de 18 à 69 ans) va encore plus loin. Starling n’a pas de formules personnelles payantes : tout le monde a droit à la même chose.

Chez Starling, le remplacement de la carte coûte 5 £, ou 10 £ en cas de perte ou de vol à l’étranger.

Disponibilité et protection

Starling Bank Limited (FRN 730166) et Monzo Bank Limited (FRN 730427) sont toutes deux agréées par la Prudential Regulation Authority et réglementées par la FCA et la PRA. Les dépôts éligibles sont couverts par le FSCS jusqu’à 120 000 £ par personne dans chaque banque.

Les comptes personnels Starling sont réservés aux résidents britanniques de 16 ans et plus. La banque britannique de Monzo s’adresse elle aussi aux résidents du Royaume-Uni, mais Monzo Bank Europe DAC sert désormais des clients en Irlande et en Espagne, avec des dépôts couverts jusqu’à 100 000 €. Monzo a fermé tous ses comptes américains le 8 juin 2026.

Une formule payante Monzo vaut-elle mieux que Starling gratuit ?

Seulement pour les gros utilisateurs d’espèces, si l’on s’en tient aux frais de voyage. Monzo Perks (9 £ par mois) porte la franchise d’espèces gratuites hors EEE de 200 £ à 600 £. L’économie maximale sur un mois est de 3 % de 400 £, soit 12 £. Le seuil de rentabilité se situe autour de 500 £ d’espèces par mois hors d’Europe ; en dessous, la formule gratuite plus les 3 % de frais coûte moins cher. Starling ne facture rien pour les mêmes retraits : pour un voyage où vous utilisez beaucoup d’espèces, une carte Starling gratuite dans votre portefeuille fait le même travail sans coût mensuel.

Les formules payantes de Monzo ont davantage de sens si vous appréciez leurs avantages hors voyage, que nous n’évaluons pas ici. Le compte gratuit unique de Starling simplifie les choses : pas de formule à choisir, pas de franchise à surveiller.

Beaucoup de personnes qui voyagent souvent gardent les deux applications. Une répartition courante : Monzo pour les dépenses du quotidien et le budget, Starling pour les espèces à l’étranger et pour détenir des euros sur son compte en euros. Quelle que soit la banque, choisissez de payer ou de retirer en devise locale lorsqu’un terminal de paiement ou un distributeur propose de convertir en livres pour vous ; la promesse « sans frais » des deux banques s’applique à leur propre conversion Mastercard.

Notre verdict selon l’usage

Votre situation	Meilleur choix	Pourquoi
Vous voyagez hors d’Europe et utilisez des espèces	Starling	Pas de frais Starling aux distributeurs à l’étranger ; la formule gratuite de Monzo facture 3 % au-delà de 200 £ par mois hors EEE.
Vous gagnez ou dépensez des euros	Starling	Compte en euros avec son propre IBAN ; 0,4 % pour convertir, contre 1 % chez Monzo sur les paiements entrants en devises.
Vous envoyez de petits montants à l’étranger à partir de novembre 2026	Monzo	Frais fixes inférieurs à 0,80 £ pour la plupart des devises ; vérifiez le taux de change affiché dans l’application.
Vous voulez avantages et plafonds plus élevés dans une même offre	Monzo Perks ou Max	Les formules payantes portent la franchise d’espèces hors EEE à 600 £ et incluent des dépôts d’espèces gratuits.
Vous déposez régulièrement des espèces	Starling (jusqu’à 1 000 £ par an)	Dépôts gratuits au Post Office jusqu’à 1 000 £ par an, puis 0,7 % ; Monzo facture 1 £ par dépôt avec la formule gratuite et Extra.
Vous vivez en Irlande ou en Espagne	Monzo	Starling ne sert que les résidents britanniques.

Notre avis : pour une personne qui vit au Royaume-Uni mais dépense, gagne ou épargne en euros, Starling est le meilleur compte multidevise. Monzo l’emporte sur la souplesse des formules et, à partir de novembre 2026, sur les faibles frais fixes pour envoyer de l’argent à l’étranger.

Questions fréquentes

Starling et Monzo facturent-elles des frais à l’étranger ?

Aucune des deux ne facture de frais sur les paiements par carte à l’étranger ; toutes deux appliquent le taux de change Mastercard. Pour les espèces, Starling ne facture rien (avec un plafond quotidien de 300 £), tandis que Monzo prélève 3 % au-delà de sa franchise gratuite, qui est de 200 £ par période glissante de 30 jours hors EEE avec la formule gratuite.

Puis-je détenir des euros chez Monzo ?

Les comptes Monzo britanniques sont en livres. Les paiements reçus en devises sont convertis en livres avec 1 % de frais. Starling propose un compte en euros distinct, avec son propre IBAN et sans frais mensuels.

Combien Starling facture-t-elle pour envoyer de l’argent à l’étranger ?

0,4 % de frais de conversion plus des frais d’acheminement : de 0,30 £ à 0,90 £ sur les réseaux partenaires locaux de Starling, ou 5,50 £ par SWIFT.

Qu’est-ce qui change chez Monzo le 1er novembre 2026 ?

Les paiements internationaux passent à des frais fixes, inférieurs à 0,80 £ pour la plupart des devises selon Monzo, et jusqu’à 11 £ pour certaines. Jusqu’au 31 octobre, les frais se composent d’un montant fixe pouvant atteindre 9 £ plus 0 % à 1,80 %.

Mon argent est-il protégé dans les deux banques ?

Oui. Starling Bank et Monzo Bank sont des banques agréées au Royaume-Uni, et les dépôts éligibles sont couverts par le FSCS jusqu’à 120 000 £ par personne dans chacune d’elles.

Puis-je ouvrir un compte Starling ou Monzo si je ne vis pas au Royaume-Uni ?

Starling exige de résider au Royaume-Uni. La banque européenne de Monzo, Monzo Bank Europe DAC, accepte des clients en Irlande et en Espagne ; Monzo n’opère plus aux États-Unis.

Sources

Tous les frais de cette page ont été vérifiés sur ces pages officielles des prestataires le 28 octobre 2026.

Les frais, plafonds et la disponibilité évoluent et peuvent varier selon le pays et le type de compte. Les exemples chiffrés appliquent les grilles publiées par chaque prestataire à des montants ronds ; les taux de change bougeant sans cesse, vérifiez le prix final dans l'application avant de payer. Notre méthode de vérification est expliquée sur la page méthodologie.