Starling ou Wise : compte bancaire ou compte multidevise pour votre argent en devises ?
Starling est une banque britannique : un compte personnel gratuit en livres, un compte en euros facultatif, aucuns frais sur les paiements par carte ou les retraits d’espèces à l’étranger, et la protection du FSCS. Wise est un compte multidevise conçu autour des transferts : vous pouvez détenir plus de 40 devises, recevoir de l’argent grâce à des coordonnées bancaires locales dans neuf d’entre elles et convertir au taux moyen du marché moyennant des frais affichés, mais ce n’est pas une banque.
Si vous vivez au Royaume-Uni, les deux sont moins concurrents que complémentaires, et beaucoup de gens utilisent les deux. La vraie question est de savoir lequel utiliser pour chaque usage : dépenser à l’étranger, retirer des espèces, détenir des euros ou des dollars, être payé par un client étranger et envoyer de l’argent dans un autre pays. Nous avons étudié chaque cas à partir des frais publiés par les deux prestataires.
En bref
| Starling Bank | Wise | |
|---|---|---|
| De quoi s’agit-il | Banque britannique avec un compte personnel unique et un compte en euros facultatif | Compte multidevise, carte et service de transfert (monnaie électronique) |
| Frais mensuels | Aucuns | Aucuns (la carte physique coûte 7 £ à commander ; la carte virtuelle est gratuite) |
| Paiements par carte à l’étranger | Pas de frais Starling ; taux de change Mastercard | Gratuits dans les devises que vous détenez ; sinon, frais de conversion Wise (à partir de 0,24 % sur la page tarifaire britannique) |
| Espèces à l’étranger | Pas de frais Starling ; plafond de 300 £ par jour | 250 £ gratuites par mois, puis 2,69 % |
| Détention d’autres devises | Livres sterling plus un compte en euros avec son propre IBAN | Plus de 40 devises ; coordonnées bancaires locales en AUD, CAD, EUR, GBP, HKD, HUF, NZD, SGD et USD |
| Envoyer 1 000 £ en euros | 0,4 % de frais de conversion plus 0,30 £ d’acheminement (réseau local), au taux de change de Starling | 3,81 £ au total, au taux moyen du marché (approvisionnement par virement bancaire) |
| Protection | FSCS jusqu’à 120 000 £ | Monnaie électronique cantonnée, non couverte par le FSCS |
| Qui peut ouvrir un compte | Résidents britanniques de 16 ans et plus | Résidents du Royaume-Uni, de l’EEE, des États-Unis et de nombreux autres pays |
Dépenses et espèces à l’étranger
Starling ne facture rien sur les paiements par carte dans une autre devise et applique le taux de change Mastercard. Les retraits d’espèces à l’étranger sont eux aussi gratuits chez Starling, dans la limite d’un plafond quotidien de 300 £ en devise locale ; le propriétaire du distributeur peut toutefois ajouter ses propres frais.
Wise fonctionne autrement. Si vous détenez déjà la devise sur votre compte Wise, la dépenser ne coûte rien. Sinon, Wise convertit au moment du paiement et prélève ses frais de conversion habituels, les mêmes que pour les transferts. Sur la page tarifaire britannique, les conversions commencent à 0,24 % ; pour passer des livres aux euros, les frais étaient d’environ 0,33 % à notre date de vérification. Les espèces sont gratuites jusqu’à 250 £ par mois, puis facturées 2,69 % sur le montant au-delà.
Exemple chiffré : une semaine en Espagne, 800 € par carte et 400 € en espèces
| Starling | Wise (conversion des livres au fil de l’eau) | |
|---|---|---|
| 800 € de dépenses par carte (environ 670 £) | 0 £ de frais Starling | Environ 2,20 £ de frais de conversion |
| 400 € en espèces (environ 335 £) | 0 £, si vous étalez les retraits sur deux jours (plafond de 300 £ par jour) | 250 £ gratuites, puis 2,69 % sur 85 £ : 2,29 £, plus les frais de conversion |
| Surcoût total | 0 £ | Environ 5,60 £ |
Montants en livres au taux moyen du marché à notre date de vérification. Payez et retirez toujours en euros lorsqu’un terminal ou un distributeur propose de vous débiter en livres.
Détenir des euros et des dollars
Le compte en euros de Starling se place à côté de votre compte en livres, dispose de son propre IBAN et n’a pas de frais mensuels. Passer des livres aux euros, et inversement, coûte 0,4 % en plus du taux de change, et Starling ajoute une marge supplémentaire de 0,5 % le week-end et les jours fériés : convertissez donc en semaine. Starling ne propose pas de comptes personnels dans d’autres devises : son compte en dollars américains est réservé aux sociétés à responsabilité limitée et n’accepte pas de demandes pour le moment.
Wise vous permet de détenir plus de 40 devises sur un seul compte, sans frais mensuels, et vous donne des coordonnées bancaires locales dans neuf d’entre elles, dont l’EUR, l’USD et la GBP. Concrètement, un client américain peut vous payer par ACH comme si vous aviez un compte aux États-Unis, et un payeur suisse ou australien peut utiliser des coordonnées en AUD, CAD ou autres lorsqu’elles sont disponibles.
Être payé depuis l’étranger
Exemple chiffré : un client vous verse 2 000 €
Starling : versés sur votre compte en euros, les euros arrivent sans frais. Si vous les gardez pour les dépenser en euros, vous ne payez rien. Si vous convertissez la totalité en livres un jour de semaine, les frais de 0,4 % s’élèvent à 8 € ; le week-end, la marge supplémentaire de 0,5 % ajoute environ 10 € de plus.
Wise : versé sur vos coordonnées bancaires Wise en euros, un paiement national en euros arrive gratuitement. Convertir 1 000 € d’un solde Wise en livres et les envoyer sur un compte britannique coûtait 5,31 € à notre date de vérification, soit environ 10,60 € pour 2 000 €, au taux moyen du marché et quel que soit le jour de la semaine.
Exemple chiffré : un client américain vous verse 1 500 $
Starling : un paiement en dollars sur votre compte personnel est reçu sans frais Starling, mais il est converti en livres au taux de change entrant de Starling, que la banque décrit comme un taux moyen du marché majoré d’une marge qu’elle ne publie pas sous forme de pourcentage. Le payeur devra généralement l’envoyer par virement international (wire).
Wise : le client paie sur vos coordonnées bancaires Wise en USD. Un paiement ACH national arrive gratuitement ; la réception d’un virement wire national coûte 6,11 $. Vous détenez ensuite les dollars, les dépensez avec la carte ou les convertissez quand vous le souhaitez.
Envoyer de l’argent à l’étranger
Starling envoie de l’argent vers 34 pays dans 17 devises. Vous payez 0,4 % de frais de conversion en plus du taux de change sortant de Starling, ainsi que des frais d’acheminement : 0,30 £ pour les euros, les zlotys polonais et les dollars américains sur les réseaux locaux, 0,90 £ pour les couronnes tchèques et les forints hongrois, et 5,50 £ pour tout ce qui doit passer par SWIFT.
Wise affiche des frais uniques à l’avance et convertit au taux moyen du marché. Ces frais dépendent du couple de devises et de votre mode d’approvisionnement : le virement bancaire est le moins cher, la carte de débit les double à peu près.
Exemple chiffré : 1 000 £ vers un compte en euros et 1 000 £ vers un compte américain
| Transfert | Starling | Wise (approvisionnement par virement) |
|---|---|---|
| 1 000 £ en EUR | 4,00 £ (0,4 %) + 0,30 £ = 4,30 £, au taux de Starling | 3,81 £ tout compris ; 1 189,19 € reçus au taux moyen du marché |
| 1 000 £ en USD | 4,00 £ + 0,30 £ = 4,30 £, au taux de Starling | 4,60 £ tout compris ; 1 321,84 $ reçus |
| 1 000 £ vers un pays accessible uniquement par SWIFT | 4,00 £ + 5,50 £ = 9,50 £, au taux de Starling | Selon le trajet ; affiché avant le paiement |
Devis Wise issus de son simulateur de prix à notre date de vérification. Les frais de Starling sont publiés, mais son taux sortant n’est pas présenté comme le taux moyen du marché : comparez le montant reçu dans chaque application avant d’envoyer.
Fonctionnalités bancaires du quotidien
- Starling est un véritable compte courant : salaire, prélèvements automatiques, carte de débit Mastercard, dépôts d’espèces au Post Office (gratuits jusqu’à 1 000 £ par année civile, puis 0,7 %) et aucune formule payante à choisir. Le remplacement de la carte coûte 5 £, ou 10 £ en cas de perte ou de vol à l’étranger.
- Pour la plupart des résidents britanniques, Wise ne remplace pas un compte courant : il ne propose ni découvert ni crédit, et il est conçu pour détenir, convertir et transférer de l’argent plutôt que pour régler les factures du quotidien.
- La carte Wise permet de dépenser gratuitement toute devise que vous détenez, et vous pouvez convertir à l’avance lorsque le taux vous convient ; la carte Starling convertit toujours au taux Mastercard au moment du paiement.
Disponibilité et protection
Starling Bank Limited est agréée par la Prudential Regulation Authority et réglementée par la FCA et la PRA. Les dépôts éligibles, y compris l’argent du compte en euros, sont protégés par le FSCS jusqu’à 120 000 £ par personne. Les comptes personnels sont réservés aux résidents britanniques de 16 ans et plus disposant du droit de résider au Royaume-Uni.
Wise Payments Limited est un établissement de monnaie électronique agréé par la FCA. Il cantonne l’argent de ses clients sur des comptes distincts, mais les soldes Wise ne sont pas couverts par le FSCS. Wise est disponible bien plus largement, via Wise Europe SA dans l’UE, Wise US Inc. aux États-Unis et d’autres entités réglementées : il continue donc de fonctionner si vous partez vivre à l’étranger, alors qu’un compte Starling exige de résider au Royaume-Uni.
Notre verdict selon l’usage
| Si vous… | Meilleur choix | Pourquoi |
|---|---|---|
| Payez par carte et retirez des espèces à l’étranger | Starling | Pas de frais Starling sur les paiements par carte ni sur les espèces à l’étranger ; Wise prélève ses frais de conversion sauf si vous détenez déjà la devise, et 2,69 % sur les espèces au-delà de 250 £ par mois. |
| Gagnez ou épargnez en euros | Starling ou Wise | Le compte en euros de Starling est protégé par le FSCS, avec 0,4 % de frais de conversion en semaine ; Wise convertit au taux moyen du marché tous les jours. |
| Êtes payé en dollars américains ou dans d’autres devises | Wise | Coordonnées bancaires locales en USD, en EUR et dans sept autres devises ; Starling convertit les paiements étrangers en livres à son propre taux. |
| Envoyez régulièrement de l’argent à l’étranger | Wise, en vérifiant le taux de Starling | Le prix de Wise au taux moyen du marché est visible à l’avance ; les frais de Starling sont faibles, mais son taux de change lui est propre. |
| Voulez la protection d’une banque pour vos dépôts | Starling | FSCS jusqu’à 120 000 £ ; les soldes Wise sont cantonnés mais non couverts par le FSCS. |
| Risquez de quitter le Royaume-Uni | Wise | Disponible dans l’EEE, aux États-Unis et ailleurs ; Starling exige de résider au Royaume-Uni. |
Notre avis : pour un résident britannique, Starling est le meilleur compte principal et la meilleure carte de voyage pour les paiements par carte et les espèces. Wise est le meilleur outil pour être payé en dollars et dans d’autres devises, et pour des transferts réguliers au taux moyen du marché. Garder les deux ne coûte rien chaque mois.
Questions fréquentes
Starling ou Wise : lequel est le meilleur pour dépenser à l’étranger ?
Starling, si vous vivez au Royaume-Uni. Elle ne facture aucuns frais sur les paiements par carte ni sur les espèces à l’étranger et applique le taux Mastercard, avec un plafond de retrait de 300 £ par jour. Wise n’est gratuit que dans les devises que vous détenez déjà ; sinon, il prélève ses frais de conversion, et les espèces au-delà de 250 £ par mois coûtent 2,69 %.
Puis-je détenir des euros chez Starling ?
Oui. Le compte en euros de Starling dispose de son propre IBAN et n’a pas de frais mensuels. Convertir entre livres et euros coûte 0,4 %, plus une marge de 0,5 % le week-end et les jours fériés.
Starling propose-t-elle un compte personnel en dollars américains ?
Non. Le compte en USD de Starling est réservé aux sociétés à responsabilité limitée et n’accepte pas de demandes actuellement. Wise fournit des coordonnées bancaires en USD aux particuliers.
Lequel est le moins cher pour envoyer 1 000 £ en Europe ?
À notre date de vérification, Wise facturait 3,81 £ tout compris, au taux moyen du marché. Starling facture 4,30 £ (0,4 % plus 0,30 £) en plus de son propre taux de change : comparez donc les euros que le destinataire recevra dans chaque application.
Mon argent est-il plus en sécurité chez Starling que chez Wise ?
Starling est une banque : les dépôts éligibles sont donc couverts par le FSCS jusqu’à 120 000 £. Wise cantonne l’argent de ses clients sur des comptes distincts, mais ses soldes ne sont pas couverts par le FSCS.
Puis-je utiliser les deux ?
Oui, et c’est le cas de nombreux résidents britanniques : Starling comme compte principal et carte de voyage, Wise pour les revenus en devises et les transferts. Aucun des deux ne facture de frais mensuels.
Sources
Tous les frais de cette page ont été vérifiés sur ces pages officielles des prestataires le .
- Starling — personal account schedule and fees (effective 31 May 2026)
- Starling — travel and spending abroad
- Starling — euro account
- Starling — send money abroad
- Starling — international payment fees by country
- Starling — USD business account
- Starling — FSCS protection
- Wise — pricing (UK)
- Wise — card fees (UK)
- Wise — price calculator quote (GBP to EUR, 1,000)
- Wise — price calculator quote (GBP to USD, 1,000)
- Wise — price calculator quote (EUR to GBP, 1,000)
- Wise Help — currencies you can hold and receive
- Wise Help — fees for receiving money by SWIFT
- Wise — US long-form fee disclosure (receiving USD wires)
- Wise Help — UK safeguarding (Wise Payments Ltd)
Les frais, plafonds et la disponibilité évoluent et peuvent varier selon le pays et le type de compte. Les exemples chiffrés appliquent les grilles publiées par chaque prestataire à des montants ronds ; les taux de change bougeant sans cesse, vérifiez le prix final dans l'application avant de payer. Notre méthode de vérification est expliquée sur la page méthodologie.