Apple Pay ou PayPal : lequel utiliser pour payer, et quand ?

Par TopEWallets Editorial Team · Frais vérifiés le 28 octobre 2026

Apple Pay et PayPal permettent tous deux de payer sans saisir votre numéro de carte, mais ils fonctionnent différemment. Apple Pay est un portefeuille sur votre iPhone, votre Apple Watch ou votre Mac qui transmet les paiements à une carte que vous avez ajoutée ; Apple ne facture rien et ne détient jamais votre argent. PayPal est un compte doté de son propre solde, de sa propre grille tarifaire et de ses propres règles pour payer d’autres personnes, convertir des devises et protéger les achats.

C’est cette différence qui détermine lequel coûte le moins cher. Nous comparons ci-dessous les deux pour les achats, les paiements à des proches dans votre pays et à l’étranger, la conversion de devises et le retour de l’argent vers votre banque, à partir des conditions publiées par Apple et PayPal pour le Royaume-Uni, l’Allemagne et les États-Unis.

Apple Pay

4.4 Visiter Apple Pay

PayPal

3.6 Visiter PayPal

En bref

	Apple Pay	PayPal (compte personnel)
De quoi s’agit-il	Portefeuille pour vos cartes de débit et de crédit sur les appareils Apple	Compte de paiement en ligne avec un solde, des comptes bancaires et des cartes associés
Coût d’un paiement chez un commerçant	Aucuns frais de la part d’Apple ; les frais habituels de votre carte s’appliquent	Gratuit pour l’acheteur en l’absence de conversion de devises
Payer des proches dans votre pays	Apple Cash, États-Unis uniquement : gratuit	Gratuit depuis le solde ou la banque (Royaume-Uni, Allemagne, États-Unis) ; aux États-Unis, 2,90 % + 0,30 $ par carte
Payer des proches à l’étranger	Impossible	Frais internationaux de 5 %, plafonnés à 2,99 £ / 3,99 € / 4,99 $, plus d’éventuels frais de conversion
Conversion de devises	Fixée par l’émetteur de votre carte	Taux PayPal incluant des frais de conversion (page américaine : 3,00 % ou 4,00 % ; les pages britannique et allemande n’indiquent pas de %)
Retrait instantané vers une carte	Instant Transfer d’Apple Cash à 1,7 % (min. 0,25 $, max. 25 $)	Virement instantané aux États-Unis à 1,75 % (min. 0,25 $, max. 25 $) ; en Allemagne, vers une carte, 1 % (min. 0,25 €, max. 10 €)
Protection des achats	Assurée par l’émetteur de votre carte	Protection des Achats PayPal sur les achats éligibles

Achats en magasin et en ligne

Apple Pay fonctionne dans les magasins, les applications et les sites web qui l’acceptent. Apple indique ne facturer aucuns frais lorsque vous payez avec Apple Pay, et précise que votre véritable numéro de carte n’est ni stocké sur ses serveurs ni communiqué aux commerçants. À l’étranger, le taux de change et les éventuels frais sur les transactions en devises sont ceux de l’émetteur de votre carte : c’est donc la carte que vous ajoutez qui détermine le prix.

PayPal est avant tout un moyen de paiement en ligne. Payer un achat avec PayPal est gratuit pour l’acheteur en l’absence de conversion de devises, au Royaume-Uni comme en Allemagne et aux États-Unis. Le coût apparaît lorsque la boutique facture dans une autre devise que celle que PayPal vous débite : PayPal convertit alors à son propre taux, qui inclut des frais de conversion. La page des frais pour les particuliers de PayPal aux États-Unis indique 3,00 % ou 4,00 % selon le type de transaction ; les pages tarifaires britannique et allemande ne publient pas de pourcentage pour les comptes personnels et précisent que le taux inclut des frais de conversion.

Vous pouvez aussi combiner les deux. PayPal indique que ses cartes PayPal Credit Mastercard et PayPal Debit Mastercard peuvent être ajoutées à Apple Pay, et aux États-Unis, la PayPal Debit Card peut être ajoutée sur iPhone.

Exemple chiffré : un acheteur américain achète un article à 100 € sur un site européen

Avec Apple Pay et une carte américaine sans frais sur les transactions en devises, vous payez le taux de change du réseau de cartes et rien d’autre. Avec une carte qui facture par exemple 3 %, le surcoût est d’environ 3,34 $ au taux moyen du marché à notre date de vérification.

Avec PayPal et un paiement en dollars, PayPal convertit à son propre taux avec des frais de conversion de 3,00 % à 4,00 %, soit environ 3,34 $ à 4,45 $ en plus du prix au taux moyen du marché. Si la page de paiement le propose, choisir d’être débité en euros sur votre carte, plutôt que de laisser PayPal convertir, confie la conversion à l’émetteur de votre carte.

Payer ses proches dans son propre pays

Apple Cash permet d’envoyer et de recevoir de l’argent dans Messages et Cartes (Wallet), mais uniquement dans les 50 États américains, le district de Columbia et Porto Rico, pour les résidents américains de 18 ans et plus. L’envoi est gratuit. Au Royaume-Uni, en Allemagne et dans le reste de l’Europe, il n’existe pas d’équivalent chez Apple : Apple Pay ne permet donc pas de payer un ami.

Les paiements entre proches de PayPal sont gratuits au Royaume-Uni et en Allemagne en l’absence de conversion de devises. Aux États-Unis, ils sont gratuits depuis votre solde PayPal ou un compte bancaire associé, mais payer avec une carte de crédit ou de débit coûte 2,90 % plus 0,30 $.

Exemple chiffré : payer 200 $ à un ami aux États-Unis

Moyen	Coût
Apple Cash	0 $
PayPal depuis le solde ou la banque	0 $
PayPal approvisionné par carte de débit ou de crédit	6,10 $ (2,90 % + 0,30 $)

Source : page d’assistance Apple Cash et page des frais pour les particuliers de PayPal aux États-Unis.

Payer quelqu’un dans un autre pays

Apple Pay ne permet pas d’envoyer de l’argent à l’étranger : Apple Cash ne fonctionne qu’aux États-Unis. PayPal le permet, moyennant des frais. Un paiement personnel vers une personne située dans un autre pays entraîne des frais internationaux de 5 % du montant, avec un minimum de 0,99 £ et un maximum de 2,99 £ au Royaume-Uni, de 0,99 € à 3,99 € en Allemagne et de 0,99 $ à 4,99 $ aux États-Unis. Si l’argent change aussi de devise, les frais de conversion de PayPal s’y ajoutent : 4,00 % pour les paiements entre proches dans une autre devise aux États-Unis.

Exemple chiffré : envoyer de l’argent à sa famille à l’étranger

Paiement	Frais internationaux PayPal	Plus la conversion
Expéditeur au Royaume-Uni, 100 £ vers l’Espagne	2,99 £ (5 %, plafonnés)	Frais de conversion PayPal si le paiement est versé en euros ; % non publié sur la page britannique
Expéditeur en Allemagne, 200 € vers la Suisse	3,99 € (5 %, plafonnés)	Frais de conversion si le paiement est versé en francs suisses ; % non publié sur la page allemande
Expéditeur aux États-Unis, 500 $ vers le Mexique, versés en pesos	4,99 $ (5 %, plafonnés)	4,00 % = 20,00 $

Pour les transferts avec changement de devise, un spécialiste est généralement moins cher : Wise facturait de 3,42 $ à 9,87 $ pour envoyer 1 000 $ des États-Unis en euros à notre date de vérification.

Récupérer son argent

Apple Cash : un virement standard vers votre banque est gratuit et prend généralement de 1 à 3 jours ouvrés. L’Instant Transfer vers une carte de débit éligible coûte 1,7 %, avec un minimum de 0,25 $ et un maximum de 25 $, soit 3,40 $ sur 200 $.

PayPal : retirer de l’argent vers votre compte bancaire est gratuit au Royaume-Uni, en Allemagne et aux États-Unis en l’absence de conversion. Aux États-Unis, un virement instantané coûte 1,75 % (minimum 0,25 $, maximum 25 $), soit 3,50 $ sur 200 $. En Allemagne, un retrait vers une carte coûte 1 % (minimum 0,25 €, maximum 10 €). Retirer des livres d’un compte britannique vers un compte bancaire américain coûte 3 %.

La protection en cas de problème

La Protection des Achats PayPal peut vous rembourser les achats éligibles qui ne sont jamais arrivés ou qui ne correspondent pas du tout à leur description. C’est l’une des principales raisons de payer avec PayPal auprès d’une petite boutique en ligne ou d’un site que vous ne connaissez pas. Elle est conçue pour les achats : ce n’est donc pas un filet de sécurité pour les paiements entre proches.

Apple Pay n’ajoute pas de protection des achats qui lui soit propre : les litiges sont traités par l’émetteur de la carte utilisée pour le paiement, selon les conditions de cette carte. Ce qu’Apple Pay apporte, c’est la sécurité au moment de payer, puisque le commerçant ne reçoit jamais votre véritable numéro de carte.

Pour l’argent détenu sur le compte : le site américain de PayPal précise que PayPal n’est pas une banque et n’est pas assuré par la FDIC, même si les soldes peuvent, sous certaines conditions, bénéficier d’une assurance FDIC indirecte (pass-through) auprès de ses banques partenaires. En Europe, PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A. est un établissement de crédit supervisé au Luxembourg. Apple Pay ne détient pas d’argent ; Apple Cash est un service américain distinct.

Où chacun fonctionne

La page d’assistance d’Apple recensait 101 pays et régions pour Apple Pay au 27 octobre 2026, et il vous faut un appareil Apple. PayPal fonctionne sur n’importe quel téléphone ou ordinateur et applique une grille tarifaire propre à chaque pays, ce qui explique que ses plafonds et ses frais diffèrent entre le Royaume-Uni, l’Allemagne et les États-Unis. L’acceptation d’Apple Pay dépend du terminal de paiement ou de la page de paiement du commerçant ; celle de PayPal dépend de la boutique en ligne.

Notre verdict selon l’usage

Si vous voulez…	Meilleur choix	Pourquoi
Payer en magasin avec votre téléphone	Apple Pay	Gratuit côté Apple, et votre numéro de carte n’est jamais communiqué au magasin.
Acheter sur une boutique en ligne que vous ne connaissez pas	PayPal	Protection des Achats sur les achats éligibles, et la boutique ne voit jamais votre carte.
Acheter dans une devise étrangère	Apple Pay avec une carte sans frais	PayPal ajoute ses frais de conversion (3,00 % à 4,00 % aux États-Unis).
Payer un ami aux États-Unis	Apple Cash ou PayPal depuis la banque	Gratuits tous les deux ; évitez les paiements PayPal approvisionnés par carte (2,90 % + 0,30 $).
Payer un ami au Royaume-Uni ou en Allemagne	PayPal	Gratuit sans conversion ; Apple ne propose pas de paiements entre particuliers hors des États-Unis.
Envoyer de l’argent à l’étranger	PayPal plutôt qu’Apple Pay, mais un spécialiste plutôt que les deux	PayPal facture jusqu’à 2,99 £ / 3,99 € / 4,99 $ plus la conversion ; Apple Pay ne le permet pas.

Notre avis : utilisez Apple Pay pour vos paiements sans contact du quotidien avec une carte sans frais sur les transactions en devises, et gardez PayPal pour les achats en ligne où la Protection des Achats compte et pour payer des personnes par e-mail. Aucun des deux n’est la solution la moins chère pour transférer de l’argent d’une devise à une autre.

Questions fréquentes

Apple Pay ou PayPal : lequel est le moins cher ?

Pour les achats dans votre propre devise, les deux sont gratuits pour l’acheteur. À l’étranger ou dans une devise étrangère, Apple Pay coûte ce que facture votre carte, ce qui peut être zéro, tandis que PayPal ajoute ses propres frais de conversion (3,00 % à 4,00 % sur sa page tarifaire américaine).

Puis-je ajouter PayPal à Apple Pay ?

PayPal indique que ses cartes PayPal Credit Mastercard et PayPal Debit Mastercard peuvent être ajoutées à Apple Pay. Aux États-Unis, la PayPal Debit Card peut être ajoutée sur iPhone.

Puis-je envoyer de l’argent à des amis avec Apple Pay ?

Uniquement aux États-Unis, via Apple Cash, qui fonctionne dans les 50 États, le district de Columbia et Porto Rico. Au Royaume-Uni et en Europe, utilisez PayPal ou un virement bancaire.

Combien PayPal facture-t-il pour envoyer de l’argent à l’étranger ?

5 % du montant, avec un minimum de 0,99 £ / 0,99 € / 0,99 $ et un maximum de 2,99 £ (Royaume-Uni), 3,99 € (Allemagne) ou 4,99 $ (États-Unis), plus des frais de conversion en cas de changement de devise.

Apple Pay offre-t-il une protection des achats comme PayPal ?

Apple Pay n’a pas de protection des achats distincte ; les litiges passent par l’émetteur de votre carte. La Protection des Achats PayPal couvre les achats éligibles qui ne sont jamais arrivés ou qui ne correspondent pas du tout à leur description.

Lequel est le plus rapide pour récupérer son argent aux États-Unis ?

Les deux proposent des virements instantanés vers une carte de débit, moyennant des frais : 1,7 % avec Apple Cash et 1,75 % avec PayPal, chacun avec un minimum de 0,25 $ et un maximum de 25 $. Les virements standard vers une banque sont gratuits dans les deux cas.

Sources

Tous les frais de cette page ont été vérifiés sur ces pages officielles des prestataires le 28 octobre 2026.

Les frais, plafonds et la disponibilité évoluent et peuvent varier selon le pays et le type de compte. Les exemples chiffrés appliquent les grilles publiées par chaque prestataire à des montants ronds ; les taux de change bougeant sans cesse, vérifiez le prix final dans l'application avant de payer. Notre méthode de vérification est expliquée sur la page méthodologie.