Wise vs Payoneer : la solution la moins chère pour être payé depuis l’étranger

Par TopEWallets Editorial Team · Frais vérifiés le 28 octobre 2026

Si des clients ou des places de marché vous paient dans une devise qui n’est pas la vôtre, il vous faut un endroit où recevoir cet argent, le convertir et le transférer vers votre banque. Wise et Payoneer vous fournissent tous deux des comptes de réception en devises à cet effet. Leurs modèles de frais sont pourtant très différents, tout comme les publics qu’ils servent.

Payoneer s’adresse aux entreprises, aux freelances et aux vendeurs sur les places de marché : il est réservé à un usage professionnel et les comptes sont soumis à approbation. Wise est un compte multidevise dont la tarification repose sur des frais affichés sur chaque conversion. Nous comparons ci-dessous les frais qui comptent lorsque vous êtes payé en USD, EUR ou GBP, à partir des pages tarifaires officielles des deux prestataires.

Wise

4.5 Visiter Wise

Payoneer

3.8 Visiter Payoneer

En bref

	Wise	Payoneer
Pour qui	Toute personne ayant besoin d’un compte multidevise	Entreprises, freelances et vendeurs ; usage professionnel uniquement, approbation requise
Frais de compte	Ni frais mensuels ni frais annuels	29,95 USD par an si vous recevez moins de 6 000 USD sur 12 mois consécutifs
Réception dans votre devise locale	Gratuite (sauf virements wire entrants en USD : 6,11 $)	Gratuite sur un compte de réception dans la devise locale
Réception dans une devise étrangère	Gratuite sur les coordonnées bancaires locales ; SWIFT : 6,11 USD / 2,16 GBP / 2,39 EUR	1 % (minimum 1,00 USD) sur un compte de réception dans une autre devise que la devise locale
Conversion de devises	Taux moyen du marché plus des frais de 0,2 % à 0,24 % (selon la région et la devise)	Basée sur les taux de gros ; la page tarifaire de Payoneer n’indique pas de pourcentage. Transfert entre vos propres soldes : 0,50 %
Retrait vers votre compte bancaire	Envoyé comme un transfert Wise classique, frais affichés à l’avance	1,50 USD dans le même pays et la même devise dans les pays pris en charge ; sinon de 1,2 % à 4 %
Carte	7 £ / 7 € / 9 $ une seule fois ; retraits gratuits jusqu’à 250 £ / 250 € / 250 $ par mois	29,95 USD par an ; retraits 3,15 USD / 2,50 EUR / 1,95 GBP plus jusqu’à 1,8 %

En quoi les deux modèles de frais diffèrent

Wise facture surtout lorsque l’argent change de devise. Vous recevez l’argent sur des coordonnées bancaires locales (USD, EUR, GBP et six autres devises), gratuitement, sauf pour les virements wire entrants en USD. Lorsque vous convertissez, Wise utilise le taux moyen du marché et ajoute des frais que ses pages tarifaires annoncent à partir de 0,24 % au Royaume-Uni, 0,23 % aux États-Unis et 0,2 % en Allemagne.

Payoneer facture à davantage d’étapes du parcours. Recevoir de l’argent sur un compte de réception dans votre propre devise locale est gratuit, mais recevoir dans une autre devise (par exemple en USD si vous vivez dans la zone euro) coûte 1 %. Retirer vers votre banque coûte de 1,2 % à 4 %, sauf si vous êtes dans un pays pris en charge et retirez dans la même devise (par exemple des États-Unis vers les États-Unis en USD : 1,50 USD). Certains pays imposent des frais de retrait minimaux pouvant atteindre 20 USD. Payoneer précise qu’il s’agit de ses frais standard et qu’ils peuvent varier selon le territoire et le type de compte.

Reste la question des frais annuels. Payoneer facture 29,95 USD si votre compte reçoit moins de 6 000 USD sur une période de 12 mois consécutifs. Wise n’a pas de frais de compte du tout.

Exemples chiffrés

1. Un freelance en Allemagne est payé 2 000 $ par un client américain et les transfère vers un compte bancaire en euros

Étape	Wise	Payoneer
Recevoir 2 000 $	Gratuit par ACH sur des coordonnées bancaires en USD (6,11 $ si le client envoie un virement wire)	1 % sur un compte de réception en USD (l’USD n’est pas votre devise locale) : 20 $
Convertir et verser en euros sur votre compte bancaire allemand	Environ 6 $ à 7 $ : à notre date de vérification, Wise facturait 3,42 $ pour envoyer 1 000 $ d’un solde en USD vers des euros, et la part variable augmente avec le montant	1,2 % à 4 % au retrait : 24 $ à 80 $
Total approximatif	Environ 6 $ à 13 $	Environ 44 $ à 100 $

Chiffres Wise issus de son simulateur de prix à notre date de vérification (les taux évoluent chaque jour). Chiffres Payoneer issus de sa page tarifaire standard ; la rubrique des frais de votre compte indique le taux exact pour votre pays.

2. Un vendeur britannique reçoit 1 500 £ d’une place de marché britannique

Payoneer : recevoir des GBP sur un compte de réception en GBP est gratuit si vous vivez au Royaume-Uni, puisque c’est votre devise locale. Leur versement en livres sur votre compte bancaire britannique relève en revanche des frais de retrait, que la page tarifaire de Payoneer situe entre 1,2 % et 4 % en dehors des pays à frais fixes pour une même devise.

Wise : recevoir des livres sur vos coordonnées bancaires en GBP est gratuit, et l’argent est déjà dans votre propre devise : il n’y a rien à convertir.

3. Un client souhaite régler une facture de 500 $ par carte

Payoneer peut encaisser des paiements par carte via une demande de paiement, pour un maximum de 3,99 % plus 0,49 USD, soit jusqu’à 20,44 $ sur 500 $. Les paiements provenant d’un autre client Payoneer sont gratuits, ce qui explique pourquoi de nombreuses places de marché et agences versent leurs paiements via Payoneer.

Avec un compte personnel Wise, les clients vous paient par virement bancaire sur vos coordonnées bancaires plutôt que par carte.

4. Une année calme : 4 000 $ reçus en 12 mois

Payoneer : vous êtes sous le seuil de 6 000 USD, donc les frais de compte annuels de 29,95 USD s’appliquent, en plus d’éventuels frais de carte. Wise : pas de frais de compte, et conserver de l’argent ne coûte rien.

Cartes et dépenses

La Payoneer Mastercard coûte 29,95 USD par an. Les retraits aux distributeurs coûtent 3,15 USD, 2,50 EUR ou 1,95 GBP plus jusqu’à 1,8 % dans la devise de la carte, et les transactions par carte nécessitant une conversion de devises supportent jusqu’à 3,5 %.

La carte Wise coûte 7 £ / 7 € / 9 $ une seule fois à la commande, et une carte virtuelle est gratuite. Dépenser une devise que vous détenez ne coûte rien ; sinon, Wise convertit avec ses frais habituels. Les retraits sont gratuits jusqu’à 250 £ / 250 € par mois, puis facturés 2,69 % sur l’excédent ; aux États-Unis, 250 $ par mois sont gratuits, puis chaque retrait coûte 1,95 $ plus 1,95 %.

Disponibilité, conditions d’accès et réglementation

Payoneer est présent dans plus de 190 pays et territoires et gère plus de 70 devises, ce qui en fait une option là où d’autres prestataires sont absents. Ses services sont réservés à un usage professionnel et chaque compte fait l’objet d’une vérification KYC et d’une approbation. En Europe, il opère sous le nom de Payoneer Europe Limited, établissement de monnaie électronique réglementé par la Banque centrale d’Irlande ; aux États-Unis, Payoneer Inc. est une entreprise de services monétaires (money services business) enregistrée auprès du FinCEN.

La carte Wise est proposée aux résidents du Royaume-Uni, de l’EEE, de la Suisse, des États-Unis, du Canada, de l’Australie, de la Nouvelle-Zélande, du Japon, de Singapour, de la Malaisie, des Philippines, du Brésil et de la Thaïlande. Wise Payments Limited est un établissement de monnaie électronique agréé par la FCA au Royaume-Uni, Wise Europe SA un établissement de paiement supervisé par la Banque nationale de Belgique, et Wise US Inc. est enregistré auprès du FinCEN. Dans les trois cas, l’argent des clients est cantonné plutôt que couvert par une garantie des dépôts.

Comment limiter les frais avec l’un ou l’autre

Demandez à vos clients de payer sur des coordonnées bancaires locales plutôt que par virement international. Avec Wise, un client américain qui paie par ACH ne vous coûte rien, alors qu’un virement wire entrant en USD coûte 6,11 $ et un paiement SWIFT 6,11 USD, 2,16 GBP ou 2,39 EUR.
Avec Payoneer, recevez dans votre propre devise locale lorsque c’est possible : c’est gratuit, alors que recevoir dans une autre devise coûte 1 % (minimum 1,00 USD).
Ne faites transiter les versements des places de marché et des agences par Payoneer que si le payeur est client Payoneer, auquel cas la réception est gratuite. Sinon, comparez les 1 % de frais de réception plus 1,2 % à 4 % au retrait avec les frais de conversion uniques de Wise.
Surveillez le seuil de 6 000 USD de Payoneer : en dessous, sur une période de 12 mois consécutifs, les frais annuels de 29,95 USD s’appliquent.
Évitez de dépenser une devise étrangère avec la carte Payoneer lorsqu’elle doit être convertie (jusqu’à 3,5 %). Avec Wise, dépensez les devises que vous détenez déjà : c’est gratuit.
Avec Wise, convertissez par lots plus importants et moins fréquents, car une partie des frais de chaque conversion est fixe ; avec Payoneer, consultez la rubrique des frais dans votre compte, car ses tarifs publics sont des tarifs standard qui peuvent varier selon le pays.

Pour un freelance qui a une poignée de clients à l’étranger, l’ordre des opérations compte davantage que le tarif d’appel du prestataire : recevoir en local, convertir une seule fois et verser dans votre propre devise.

Notre verdict selon l’usage

Votre situation	Meilleur choix	Pourquoi
Vous êtes payé par virement bancaire en USD, EUR ou GBP	Wise	Réception gratuite sur des coordonnées locales et des frais de conversion uniques au taux moyen du marché.
Vous vendez sur une place de marché qui paie via Payoneer	Payoneer	Les paiements provenant d’autres clients Payoneer sont gratuits.
Vos clients doivent pouvoir vous payer par carte	Payoneer	Les demandes de paiement acceptent les cartes (jusqu’à 3,99 % + 0,49 USD).
Vous recevez moins de 6 000 $ par an	Wise	Pas de frais de compte ; Payoneer facture 29,95 USD par an en dessous de ce seuil.
Vous vivez dans un pays non couvert par Wise	Payoneer	Plus de 190 pays et territoires.
Vous voulez aussi détenir plusieurs devises pour un usage personnel	Wise	Payoneer est réservé à un usage professionnel.

Notre avis : pour la plupart des freelances payés par virement bancaire, Wise coûte une fraction du prix de Payoneer une fois additionnés les frais de réception, de conversion et de retrait. Payoneer se justifie lorsqu’une plateforme paie par son intermédiaire, lorsque vous devez accepter des cartes ou lorsque vous travaillez depuis un pays hors de portée de Wise.

Questions fréquentes

Wise est-il moins cher que Payoneer ?

Pour les paiements par virement bancaire, généralement oui. Dans notre exemple de 2 000 $ versés à un freelance en Allemagne, Wise coûtait environ 6 $ à 13 $ au total, tandis que les frais standard de Payoneer atteignaient environ 44 $ à 100 $ (1 % pour recevoir en USD plus 1,2 % à 4 % pour retirer).

Payoneer facture-t-il des frais annuels ?

Oui, 29,95 USD par an si votre compte reçoit moins de 6 000 USD (ou l’équivalent) sur une période de 12 mois consécutifs. La carte Payoneer a ses propres frais annuels de 29,95 USD.

Quel taux de change Payoneer applique-t-il ?

Payoneer indique que ses taux de conversion reposent sur les taux de gros du marché au moment de la transaction. Sa page tarifaire publique n’indique pas de marge en pourcentage ; transférer de l’argent entre vos propres soldes Payoneer coûte 0,50 %.

Puis-je utiliser Wise pour mes revenus de freelance ?

Oui. Wise fournit des coordonnées bancaires locales dans des devises comme l’USD, l’EUR et la GBP : vos clients vous paient comme par un virement local. La réception est gratuite, sauf pour les virements wire entrants en USD (6,11 $).

Un particulier peut-il ouvrir un compte Payoneer ?

Les conditions de Payoneer précisent que ses services sont destinés à un usage professionnel, ce qui inclut les freelances. Chaque compte fait l’objet de vérifications d’identité et d’une approbation.

Mon argent est-il protégé ?

Aucun des deux n’est une banque. Wise cantonne l’argent de ses clients ; Payoneer opère comme établissement de monnaie électronique réglementé en Europe (Banque centrale d’Irlande) et comme entreprise de services monétaires enregistrée auprès du FinCEN aux États-Unis.

Sources

Tous les frais de cette page ont été vérifiés sur ces pages officielles des prestataires le 28 octobre 2026.

Les frais, plafonds et la disponibilité évoluent et peuvent varier selon le pays et le type de compte. Les exemples chiffrés appliquent les grilles publiées par chaque prestataire à des montants ronds ; les taux de change bougeant sans cesse, vérifiez le prix final dans l'application avant de payer. Notre méthode de vérification est expliquée sur la page méthodologie.