Wise o PayPal: quanto costa davvero inviare denaro oltre confine

In sintesi

Come ciascuno prezza un pagamento internazionale

Wise mostra un’unica commissione in anticipo e converte al tasso medio di mercato, quello che vedi sui siti di informazione finanziaria. La commissione dipende dalla coppia di valute: la pagina prezzi UK di Wise indica valori a partire dallo 0,24%, quella statunitense dallo 0,23% e quella tedesca dallo 0,2%. Pagare con carta di debito costa più che pagare con bonifico bancario.

PayPal somma due addebiti. Il primo è una commissione internazionale quando invii un pagamento personale a qualcuno in un altro paese: il 5% dell’importo, con un minimo e un massimo fissati per ogni regione. Il secondo è una commissione di conversione valutaria quando il denaro deve cambiare valuta. La pagina delle commissioni per i consumatori di PayPal USA la fissa al 4,00% per i pagamenti in un’altra valuta o per gli invii ad amici e familiari in un’altra valuta. Le pagine delle commissioni per i consumatori di UK e Germania che abbiamo consultato non indicano una percentuale per le conversioni personali, ma rimandano al contratto d’uso. PayPal ti mostra l’importo convertito prima della conferma, quindi confrontalo con il tasso medio di mercato.

Esempi pratici

1. Dagli Stati Uniti invii 1.000 $ a un amico in Europa, che li riceve in euro

Dati di Wise ricavati dal suo calcolatore alla data della nostra verifica (i tassi cambiano ogni giorno). Dati di PayPal ricavati dalla sua pagina delle commissioni per i consumatori negli USA.

2. Dal Regno Unito invii 1.000 £ a familiari in Spagna

Wise: 3,81 £ con bonifico bancario (0,52 £ di quota fissa più 3,29 £ di quota variabile), oppure 3,69 £ da un saldo Wise, con gli euro accreditati al tasso medio di mercato.

PayPal (UK): la commissione internazionale è del 5% con un tetto di 2,99 £, quindi 2,99 £. Se il denaro viene convertito da sterline a euro, si aggiunge una commissione di conversione, il cui tasso non è pubblicato nella pagina delle commissioni per i consumatori UK. Con un tetto di 2,99 £ contro le 3,81 £ di Wise, PayPal costa meno solo se la sua conversione ti costa meno di circa 0,82 £ su 1.000 £, cioè meno dello 0,1%. Controlla l’importo convertito che PayPal ti mostra prima di confermare.

3. Negli Stati Uniti paghi 200 $ a un amico nel tuo paese

PayPal (USA): gratuito se paghi dal saldo PayPal, con la PayPal Debit Card o da un conto bancario collegato. Pagando con carta di credito o di debito costa il 2,90% più 0,30 $, quindi 6,10 $.

Wise non è pensata per questo. Sposta denaro tra conti bancari e valute, quindi per un pagamento nazionale in dollari PayPal (alimentato da conto bancario o saldo) è l’opzione gratuita più semplice.

4. Trasferire il denaro sul tuo conto bancario

PayPal: un prelievo standard sul tuo conto bancario è gratuito nel Regno Unito, in Germania e negli Stati Uniti se non c’è conversione. Negli USA un trasferimento istantaneo costa l’1,75% (minimo 0,25 $, massimo 25 $); in Germania il prelievo su carta costa l’1% (minimo 0,25 €, massimo 10 €).

Wise: il denaro sul tuo saldo Wise può essere inviato al tuo conto bancario come un qualsiasi trasferimento, con la commissione mostrata in anticipo. Tenere denaro su Wise non ha costi mensili.

Funzioni multivaluta

Wise è prima di tutto un conto multivaluta. Puoi detenere più di 40 valute e ottenere coordinate bancarie locali in AUD, CAD, EUR, GBP, HKD, HUF, NZD, SGD e USD (le coordinate in USD non sono disponibili ovunque). Ricevere pagamenti nazionali su queste coordinate è gratuito, tranne i wire in USD (6,11 $); i pagamenti SWIFT in entrata costano 6,11 USD, 2,16 GBP o 2,39 EUR. Con la carta di debito Wise spendi gratis in qualsiasi valuta che detieni, mentre le altre valute vengono convertite con la consueta commissione; in più hai 250 £ / 250 € / 250 $ di prelievi gratuiti agli ATM ogni mese.

PayPal dà il meglio di sé proprio dove Wise non arriva: pagare i negozi online che accettano PayPal e pagare persone che hanno solo un conto PayPal. Per ricevere denaro dall’estero su un saldo che controlli tu, in più valute, Wise è lo strumento costruito meglio.

Disponibilità e tutela

Wise opera tramite Wise Payments Limited nel Regno Unito (istituto di moneta elettronica autorizzato dalla FCA, FRN 900507), Wise Europe SA nell’UE (istituto di pagamento vigilato dalla Banca Nazionale del Belgio) e Wise US Inc. negli Stati Uniti (registrata presso il FinCEN). Il denaro dei clienti è segregato, il che non equivale a un’assicurazione sui depositi bancari: i saldi Wise non sono coperti dall’FSCS, dalla garanzia belga sui depositi né direttamente dall’assicurazione FDIC.

PayPal è disponibile per gli utenti privati nel Regno Unito, in tutta l’UE e negli Stati Uniti, con tariffari specifici per ogni paese: ecco perché le sue commissioni minime e massime variano da regione a regione. Le sue pagine delle commissioni non parlano di tutela dei depositi; consulta il contratto d’uso di PayPal per il tuo paese.

Come contenere i costi dei pagamenti internazionali

• Alimenta i trasferimenti Wise con bonifico bancario, non con carta. Alla data della nostra verifica, inviare 1.000 £ in euro costava 3,81 £ con bonifico bancario e 6,96 £ con carta di debito.
• Con PayPal, qualsiasi pagamento che comporti una conversione valutaria sconta la commissione di conversione di PayPal oltre a quella internazionale (4,00% per i pagamenti personali dagli USA inviati in un’altra valuta). Controlla l’importo convertito nella schermata di conferma.
• Usa il prelievo standard di PayPal verso il tuo conto bancario, gratuito se non c’è conversione, invece del trasferimento istantaneo negli USA all’1,75%.
• Negli Stati Uniti evita i pagamenti personali con carta (2,90% più 0,30 $); collega invece un conto bancario.
• Se ricevi regolarmente pagamenti in valuta estera, tieni il denaro in quella valuta su Wise e spendilo con la carta Wise, che è gratuita per le valute che detieni, invece di convertire ogni pagamento appena arriva.
• Prima di confermare qualsiasi pagamento internazionale, confronta l’importo che riceverà il destinatario con il tasso medio di mercato. Quell’unico numero ti mostra il costo complessivo, commissioni e margine di cambio insieme.

Lo schema è lo stesso nel Regno Unito, nell’eurozona e negli Stati Uniti: la commissione internazionale di PayPal ha un tetto e può sembrare conveniente, ma è nella conversione che si concentra gran parte del costo. Wise costruisce la sua commissione attorno alla conversione e te la mostra per intero prima che tu paghi.

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