Wise o Payoneer: il modo più economico per farti pagare dall’estero
Se clienti o marketplace ti pagano in una valuta diversa dalla tua, ti serve un posto dove ricevere quel denaro, convertirlo e trasferirlo sul tuo conto bancario. Wise e Payoneer ti forniscono entrambi conti di ricezione in valuta estera a questo scopo. I loro modelli di commissioni, però, sono molto diversi, e lo sono anche i clienti a cui si rivolgono.
Payoneer è pensato per aziende, freelance e venditori sui marketplace: è riservato all’uso professionale e i conti devono essere approvati. Wise è un conto multivaluta il cui prezzo ruota attorno a una commissione ben visibile su ogni conversione. Qui sotto confrontiamo le commissioni che contano quando ti pagano in USD, EUR o GBP, sulla base delle pagine prezzi ufficiali di entrambi gli operatori.
In sintesi
| Wise | Payoneer | |
|---|---|---|
| A chi si rivolge | A chiunque abbia bisogno di un conto multivaluta | Ad aziende, freelance e venditori; solo uso professionale, approvazione obbligatoria |
| Canone del conto | Nessun canone mensile o annuale | 29,95 USD l’anno se ricevi meno di 6.000 USD in 12 mesi consecutivi |
| Ricezione nella tua valuta locale | Gratuita (tranne i wire in USD in entrata: 6,11 $) | Gratuita su un conto di ricezione nella valuta locale |
| Ricezione in valuta estera | Gratuita sulle coordinate bancarie locali; SWIFT: 6,11 USD / 2,16 GBP / 2,39 EUR | 1% (minimo 1,00 USD) su un conto di ricezione in una valuta diversa da quella locale |
| Conversione valutaria | Tasso medio di mercato più una commissione dallo 0,2% allo 0,24% (a seconda di regione e valuta) | Basata sui tassi all’ingrosso; la pagina prezzi di Payoneer non indica una percentuale. Spostare fondi tra i tuoi saldi: 0,50% |
| Prelievo sul tuo conto bancario | Inviato come un normale trasferimento Wise, con la commissione mostrata in anticipo | 1,50 USD per stesso paese/stessa valuta nei paesi supportati; altrimenti dall’1,2% al 4% |
| Carta | 7 £ / 7 € / 9 $ una tantum; ATM gratuiti fino a 250 £ / 250 € / 250 $ al mese | 29,95 USD l’anno; ATM 3,15 USD / 2,50 EUR / 1,95 GBP più fino all’1,8% |
In cosa differiscono i due modelli di commissioni
Wise ti fa pagare soprattutto quando il denaro cambia valuta. Ricevi il denaro su coordinate bancarie locali (USD, EUR, GBP e altre sei valute), cosa gratuita tranne che per i wire in USD in entrata. Quando converti, Wise usa il tasso medio di mercato e aggiunge una commissione che le sue pagine prezzi indicano a partire dallo 0,24% nel Regno Unito, dallo 0,23% negli Stati Uniti e dallo 0,2% in Germania.
Payoneer applica commissioni in più punti del percorso. Ricevere su un conto di ricezione nella tua valuta locale è gratuito, ma ricevere in un’altra valuta (per esempio in USD, se vivi nell’eurozona) costa l’1%. Prelevare sul tuo conto bancario costa dall’1,2% al 4%, a meno che tu non sia in un paese supportato e prelevi nella stessa valuta (per esempio dagli USA agli USA in USD, 1,50 USD). In alcuni paesi c’è una commissione minima di prelievo fino a 20 USD. Payoneer precisa che queste sono le sue commissioni standard e che possono variare in base al territorio e al tipo di conto.
C’è poi il canone annuale. Payoneer addebita 29,95 USD se il tuo conto riceve meno di 6.000 USD in un qualsiasi periodo di 12 mesi consecutivi. Wise non ha alcun canone sul conto.
Esempi pratici
1. Un freelance in Germania riceve 2.000 $ da un cliente statunitense e li trasferisce su un conto bancario in euro
| Passaggio | Wise | Payoneer |
|---|---|---|
| Ricevere 2.000 $ | Gratis tramite ACH sulle coordinate in USD (6,11 $ se il cliente invia un wire) | 1% su un conto di ricezione in USD (l’USD non è la tua valuta locale): 20 $ |
| Convertire e accreditare in euro sul tuo conto bancario tedesco | Circa 6-7 $: alla data della nostra verifica Wise addebitava 3,42 $ per inviare 1.000 $ da un saldo in USD in euro, e la parte variabile cresce con l’importo | Dall’1,2% al 4% sul prelievo: da 24 $ a 80 $ |
| Totale approssimativo | Circa 6-13 $ | Circa 44-100 $ |
Dati di Wise ricavati dal suo calcolatore alla data della nostra verifica (i tassi cambiano ogni giorno). Dati di Payoneer ricavati dalla sua pagina prezzi standard; la sezione commissioni del tuo conto mostra la tariffa esatta per il tuo paese.
2. Un venditore nel Regno Unito riceve 1.500 £ da un marketplace britannico
Payoneer: ricevere GBP su un conto di ricezione in GBP è gratuito se vivi nel Regno Unito, perché è la tua valuta locale. Trasferire poi la somma in sterline sul tuo conto bancario britannico rientra nelle commissioni di prelievo, che la pagina prezzi di Payoneer indica dall’1,2% al 4% al di fuori dei paesi con commissione fissa per la stessa valuta.
Wise: ricevere sterline sulle tue coordinate in GBP è gratuito, e il denaro è già nella tua valuta, quindi non c’è nulla da convertire.
3. Un cliente vuole pagare una fattura da 500 $ con la carta
Payoneer può incassare pagamenti con carta tramite una richiesta di pagamento, fino al 3,99% più 0,49 USD, quindi fino a 20,44 $ su 500 $. I pagamenti da un altro cliente Payoneer sono gratuiti, ed è per questo che molti marketplace e agenzie pagano tramite Payoneer.
Con un conto personale Wise, i clienti ti pagano con un bonifico sulle tue coordinate bancarie anziché con la carta.
4. Un anno tranquillo: 4.000 $ ricevuti in 12 mesi
Payoneer: sei sotto la soglia di 6.000 USD, quindi si applica il canone annuale di 29,95 USD sul conto, oltre all’eventuale canone della carta. Wise: nessun canone sul conto, e tenere il denaro non costa nulla.
Carte e spese
La Payoneer Mastercard costa 29,95 USD l’anno. I prelievi agli ATM costano 3,15 USD, 2,50 EUR o 1,95 GBP più fino all’1,8% nella valuta della carta, e le transazioni con carta che richiedono una conversione valutaria costano fino al 3,5%.
La carta Wise costa 7 £ / 7 € / 9 $ una tantum, e la carta digitale è gratuita. Spendere una valuta che detieni non costa nulla; altrimenti Wise converte con la sua consueta commissione. I prelievi agli ATM sono gratuiti fino a 250 £ / 250 € al mese, poi si paga il 2,69% sull’eccedenza; negli Stati Uniti, 250 $ al mese gratuiti, poi 1,95 $ più l’1,95% per prelievo.
Disponibilità, requisiti e regolamentazione
Payoneer serve più di 190 paesi e territori e oltre 70 valute, il che lo rende un’opzione anche dove altri operatori non arrivano. I suoi servizi sono riservati a scopi professionali e ogni conto passa per una verifica KYC e un’approvazione. In Europa opera come Payoneer Europe Limited, istituto di moneta elettronica regolamentato dalla Central Bank of Ireland; negli Stati Uniti, Payoneer Inc. è un money services business registrato presso il FinCEN.
La carta Wise è disponibile per i residenti nel Regno Unito, nel SEE, in Svizzera, negli Stati Uniti, in Canada, Australia, Nuova Zelanda, Giappone, Singapore, Malesia, Filippine, Brasile e Thailandia. Wise Payments Limited è un istituto di moneta elettronica autorizzato dalla FCA nel Regno Unito, Wise Europe SA un istituto di pagamento vigilato dalla Banca Nazionale del Belgio e Wise US Inc. è registrata presso il FinCEN. In tutti e tre i casi il denaro dei clienti è segregato, non coperto da un’assicurazione sui depositi.
Come contenere le commissioni con l’uno o con l’altro
- Chiedi ai clienti di pagarti sulle coordinate bancarie locali anziché con un wire internazionale. Con Wise, un cliente statunitense che paga tramite ACH non ti costa nulla, mentre un wire in USD in entrata costa 6,11 $ e un pagamento SWIFT 6,11 USD, 2,16 GBP o 2,39 EUR.
- Con Payoneer, ricevi nella tua valuta locale quando puoi: è gratuito, mentre ricevere in un’altra valuta costa l’1% (minimo 1,00 USD).
- Incassa i pagamenti di marketplace e agenzie tramite Payoneer solo se chi paga è cliente Payoneer, nel qual caso la ricezione è gratuita. Altrimenti confronta l’1% di ricezione più l’1,2%-4% di prelievo con l’unica commissione di conversione di Wise.
- Tieni d’occhio la soglia di 6.000 USD di Payoneer: se resti al di sotto in un qualsiasi periodo di 12 mesi consecutivi, si applica il canone annuale di 29,95 USD.
- Evita di spendere in valuta estera con la carta Payoneer quando serve una conversione (fino al 3,5%). Con Wise, spendi le valute che già detieni, cosa gratuita.
- Con Wise converti in blocchi più grandi e meno frequenti, perché una parte di ogni commissione è fissa; con Payoneer controlla la sezione commissioni all’interno del tuo conto, perché i prezzi pubblici sono tariffe standard che possono variare da paese a paese.
Per un freelance con una manciata di clienti esteri, l’ordine delle operazioni conta più delle cifre di richiamo dell’operatore: ricevi in valuta locale, converti una sola volta e incassa nella tua valuta.
Il verdetto, caso per caso
| Se… | Scelta migliore | Perché |
|---|---|---|
| Ti pagano con bonifico in USD, EUR o GBP | Wise | Ricezione gratuita sulle coordinate locali e un’unica commissione di conversione al tasso medio di mercato. |
| Vendi su un marketplace che paga tramite Payoneer | Payoneer | I pagamenti da altri clienti Payoneer sono gratuiti. |
| Hai bisogno che i clienti ti paghino con la carta | Payoneer | Le richieste di pagamento accettano carte (fino al 3,99% + 0,49 USD). |
| Ricevi meno di 6.000 $ l’anno | Wise | Nessun canone sul conto; Payoneer addebita 29,95 USD l’anno sotto quella soglia. |
| Vivi in un paese non coperto da Wise | Payoneer | Oltre 190 paesi e territori. |
| Vuoi detenere più valute anche per uso personale | Wise | Payoneer è riservato all’uso professionale. |
Il nostro parere: per la maggior parte dei freelance pagati con bonifico, Wise costa una frazione di Payoneer una volta sommate le commissioni di ricezione, conversione e prelievo. Payoneer si guadagna il suo posto quando una piattaforma paga tramite il suo circuito, quando devi accettare carte o quando lavori da un paese fuori dalla portata di Wise.
Domande frequenti
Wise costa meno di Payoneer?
Per i pagamenti con bonifico, di solito sì. Nel nostro esempio di 2.000 $ pagati a un freelance in Germania, Wise costava in totale circa 6-13 $, mentre con le commissioni standard di Payoneer si arrivava a circa 44-100 $ (1% per ricevere in USD più dall’1,2% al 4% per prelevare).
Payoneer applica un canone annuale?
Sì, 29,95 USD l’anno se il tuo conto riceve meno di 6.000 USD (o equivalente) in un qualsiasi periodo di 12 mesi consecutivi. La carta Payoneer ha un proprio canone annuale di 29,95 USD.
Che tasso di cambio usa Payoneer?
Payoneer dichiara che i suoi tassi di conversione si basano sui tassi del mercato all’ingrosso al momento della transazione. La sua pagina prezzi pubblica non indica una maggiorazione percentuale; spostare denaro tra i tuoi saldi Payoneer costa lo 0,50%.
Posso usare Wise per i redditi da freelance?
Sì. Wise ti fornisce coordinate bancarie locali in valute tra cui USD, EUR e GBP, così i clienti ti pagano come con un bonifico nazionale. La ricezione è gratuita, tranne per i wire in USD in entrata (6,11 $).
I privati possono aprire un conto Payoneer?
Le condizioni di Payoneer stabiliscono che i suoi servizi sono destinati a scopi professionali, il che include i freelance. Ogni conto passa per controlli d’identità e un’approvazione.
Il mio denaro è tutelato?
Nessuno dei due è una banca. Wise segrega il denaro dei clienti; Payoneer opera come istituto di moneta elettronica regolamentato in Europa (Central Bank of Ireland) e come money services business registrato presso il FinCEN negli Stati Uniti.
Fonti
Tutte le commissioni di questa pagina sono state verificate su queste pagine ufficiali dei fornitori il .
- Payoneer — pricing
- Payoneer — terms and conditions (EU, Payoneer Europe Limited)
- Payoneer — terms and conditions (US, Payoneer Inc.)
- Payoneer — home page (coverage and card issuers)
- Wise — pricing (UK)
- Wise — pricing (US)
- Wise — pricing (Germany)
- Wise — price calculator quote (USD to EUR, 1,000)
- Wise — US long-form fee disclosure
- Wise — card fees (UK)
- Wise — card fees (US)
- Wise Help — currencies you can hold and receive
- Wise Help — fees for receiving money by SWIFT
- Wise Help — where the Wise card is available
- Wise Help — how Wise keeps your money safe
Commissioni, limiti e disponibilità cambiano e possono variare in base al paese e al tipo di conto. Gli esempi applicano le tariffe pubblicate da ciascun fornitore a importi tondi; i tassi di cambio si muovono di continuo, quindi verifica il prezzo finale nell'app prima di pagare. Il nostro metodo di verifica è spiegato nella pagina sulla metodologia.