Wise vs PayPal: Was Geldsenden über Grenzen wirklich kostet
PayPal ist die Standardlösung, um Menschen per E-Mail-Adresse zu bezahlen, und für viele auch der erste Gedanke, wenn sie Familie oder Freunden im Ausland Geld schicken wollen. Wise wurde eigens für grenzüberschreitende Überweisungen und Mehrwährungsguthaben entwickelt. Die beiden überschneiden sich nur teilweise, und der Kostenunterschied zeigt sich an zwei Stellen: bei der Gebühr von PayPal für internationale Privatzahlungen und vor allem bei der Währungsumrechnung.
Dieser Vergleich richtet sich an Privatnutzer in Großbritannien, der Eurozone und den USA. Wir stellen die veröffentlichten Verbrauchergebühren von PayPal den Preisen und dem Rechner von Wise gegenüber und sagen klar, wo ein Anbieter keine Zahl veröffentlicht.
Auf einen Blick
| Wise | PayPal (privat) | |
|---|---|---|
| Bekannt für | Internationale Überweisungen und Mehrwährungsguthaben | Online bezahlen und Personen per E-Mail bezahlen |
| Inlandszahlung, gleiche Währung | Überweisung von Bank zu Bank; Gebühr wird vor dem Senden angezeigt | Kostenlos aus Guthaben oder vom Bankkonto (Großbritannien, Deutschland, USA); USA per Karte finanziert: 2,90 % + 0,30 $ |
| Internationale Privatzahlung | Ab 0,24 % (britische Seite), 0,23 % (USA) oder 0,2 % (Deutschland), je nach Währung | 5 % des Betrags, Min./Max.: 0,99–2,99 £ (Großbritannien), 0,99–3,99 € (Deutschland), 0,99–4,99 $ (USA) |
| Währungsumrechnung | Mittelkurs plus Umtauschgebühr von Wise | USA: 4,00 % beim Senden an Freunde/Familie in einer anderen Währung; britische und deutsche Gebührenseiten nennen keinen Prozentsatz |
| Auszahlung auf Ihr Bankkonto | Wird wie jede Überweisung gesendet | Standard: ohne Umrechnung kostenlos. US-Sofortüberweisung: 1,75 % (mind. 0,25 $, max. 25 $) |
| Fremdwährung halten | Über 40 Währungen; lokale Kontodaten in 9 | Nicht der Schwerpunkt: Umrechnungen kosten die Umrechnungsgebühr von PayPal |
Wie beide eine grenzüberschreitende Zahlung berechnen
Wise zeigt vorab eine einzige Gebühr an und rechnet zum Mittelkurs um, also zu dem Kurs, den Sie auf Finanznachrichtenseiten sehen. Die Gebühr hängt von der Währungsroute ab: Die britische Preisseite von Wise nennt Gebühren ab 0,24 %, die US-Seite ab 0,23 % und die deutsche Seite ab 0,2 %. Die Einzahlung per Debitkarte kostet mehr als per Banküberweisung.
PayPal stapelt zwei Gebühren. Die erste ist eine Auslandsgebühr, wenn Sie eine Privatzahlung an jemanden in einem anderen Land senden: 5 % des Betrags, mit regional festgelegtem Mindest- und Höchstbetrag. Die zweite ist eine Umrechnungsgebühr, wenn das Geld die Währung wechseln muss. Die US-Gebührenseite für Verbraucher setzt sie mit 4,00 % an, wenn Sie in einer anderen Währung bezahlen oder an Freunde und Familie in einer anderen Währung senden. Die von uns geprüften britischen und deutschen Gebührenseiten für Verbraucher nennen keinen Prozentsatz für private Umrechnungen, sondern verweisen auf die Nutzungsbedingungen. PayPal zeigt den umgerechneten Betrag vor der Bestätigung an; vergleichen Sie ihn daher mit dem Mittelkurs.
Rechenbeispiele
1. Ein Absender in den USA zahlt 1.000 $ an einen Freund in Europa, der Euro erhält
| Wise | PayPal (USA) | |
|---|---|---|
| Überweisungs- bzw. Auslandsgebühr | 5,47 $ bei Zahlung per ACH; 3,42 $ aus einem USD-Guthaben bei Wise | 4,99 $ (5 %, gedeckelt bei 4,99 $) |
| Währungsumrechnung | Mittelkurs, in der Gebühr oben enthalten | 4,00 % von 1.000 $ = etwa 40 $ |
| Ungefähre Gesamtkosten | 3,42 $ bis 5,47 $ | etwa 45 $ |
Wise-Werte aus dem Preisrechner am Tag unserer Prüfung (Kurse ändern sich täglich). PayPal-Werte von der US-Gebührenseite für Verbraucher.
2. Ein Absender in Großbritannien zahlt 1.000 £ an Familie in Spanien
Wise: 3,81 £ per Banküberweisung (0,52 £ fix plus 3,29 £ variabel) oder 3,69 £ aus einem Wise-Guthaben; die Euro werden zum Mittelkurs ausgezahlt.
PayPal (Großbritannien): Die Auslandsgebühr beträgt 5 %, gedeckelt bei 2,99 £, also 2,99 £. Wird das Geld von Pfund in Euro umgerechnet, kommt eine Umrechnungsgebühr hinzu; die britische Gebührenseite für Verbraucher veröffentlicht den Satz nicht. Bei einer Obergrenze von 2,99 £ gegenüber 3,81 £ bei Wise ist PayPal nur günstiger, wenn die Umrechnung Sie auf 1.000 £ weniger als etwa 0,82 £ kostet, also unter 0,1 %. Prüfen Sie den umgerechneten Betrag, den PayPal vor der Bestätigung anzeigt.
3. Ein US-Nutzer zahlt einem Freund im Inland 200 $
PayPal (USA): kostenlos bei Zahlung aus dem PayPal-Guthaben, mit der PayPal Debit Card oder von einem verknüpften Bankkonto. Per Kredit- oder Debitkarte kostet es 2,90 % plus 0,30 $, also 6,10 $.
Dafür ist Wise nicht gemacht. Wise bewegt Geld zwischen Bankkonten und Währungen; für eine Inlandszahlung in Dollar ist PayPal (finanziert über Bankkonto oder Guthaben) daher die einfachere kostenlose Option.
4. Geld auf das eigene Bankkonto übertragen
PayPal: Eine Standardauszahlung auf Ihr Bankkonto ist in Großbritannien, Deutschland und den USA kostenlos, sofern keine Umrechnung anfällt. In den USA kostet eine Sofortüberweisung 1,75 % (mindestens 0,25 $, höchstens 25 $); in Deutschland kostet die Auszahlung auf eine Karte 1 % (mindestens 0,25 €, höchstens 10 €).
Wise: Geld auf Ihrem Wise-Guthaben können Sie wie jede Überweisung an Ihre eigene Bank senden, die Gebühr wird vorab angezeigt. Für das Halten von Geld bei Wise fällt keine monatliche Gebühr an.
Mehrwährungsfunktionen
Wise ist in erster Linie ein Mehrwährungskonto. Sie können mehr als 40 Währungen halten und erhalten lokale Kontodaten in AUD, CAD, EUR, GBP, HKD, HUF, NZD, SGD und USD (USD-Kontodaten sind nicht überall verfügbar). Der Empfang von Inlandszahlungen auf diese Kontodaten ist kostenlos, ausgenommen USD-Wires (6,11 $); eingehende SWIFT-Zahlungen kosten 6,11 USD, 2,16 GBP oder 2,39 EUR. Mit der Wise-Debitkarte bezahlen Sie in jeder gehaltenen Währung kostenlos, andere Währungen werden zur üblichen Gebühr umgerechnet; dazu kommen 250 £ / 250 € / 250 $ an kostenlosen Abhebungen pro Monat.
PayPal ist dort am stärksten, wo Wise nicht ansetzt: beim Bezahlen in Onlineshops, die PayPal akzeptieren, und beim Bezahlen von Personen, die nur ein PayPal-Konto haben. Um Geld aus dem Ausland auf ein Guthaben in mehreren Währungen zu empfangen, über das Sie selbst verfügen, ist Wise das besser gebaute Werkzeug.
Verfügbarkeit und Schutz
Wise ist über die Wise Payments Limited in Großbritannien (ein von der FCA zugelassenes E-Geld-Institut, FRN 900507), die Wise Europe SA in der EU (ein Zahlungsinstitut unter Aufsicht der Belgischen Nationalbank) und die Wise US Inc. in den USA (bei FinCEN registriert) tätig. Kundengelder werden abgesichert, was nicht dasselbe ist wie eine Einlagensicherung für Bankguthaben: Wise-Guthaben sind weder durch das FSCS noch durch die belgische Einlagensicherung oder eine direkte FDIC-Versicherung gedeckt.
PayPal steht Privatnutzern in Großbritannien, in der gesamten EU und in den USA mit länderspezifischen Gebührenordnungen zur Verfügung; deshalb unterscheiden sich Mindest- und Höchstgebühren je nach Region. Zum Einlagenschutz äußern sich die Gebührenseiten nicht; prüfen Sie die Nutzungsbedingungen von PayPal für Ihr Land.
So halten Sie die Kosten grenzüberschreitender Zahlungen niedrig
- Finanzieren Sie Wise-Überweisungen per Banküberweisung, nicht per Karte. Am Tag unserer Prüfung kostete es 3,81 £, 1.000 £ in Euro zu senden, per Banküberweisung und 6,96 £ per Debitkarte.
- Bei PayPal fällt für jede Zahlung mit Währungsumrechnung die Umrechnungsgebühr von PayPal zusätzlich zur Auslandsgebühr an (4,00 % bei US-Privatzahlungen in einer anderen Währung). Prüfen Sie den umgerechneten Betrag auf dem Bestätigungsbildschirm.
- Nutzen Sie die Standardauszahlung von PayPal auf Ihr Bankkonto, die ohne Umrechnung kostenlos ist, statt einer US-Sofortüberweisung für 1,75 %.
- Vermeiden Sie in den USA per Karte finanzierte Privatzahlungen (2,90 % plus 0,30 $); verknüpfen Sie stattdessen ein Bankkonto.
- Wenn Sie regelmäßig in Fremdwährungen bezahlt werden, halten Sie das Geld in dieser Währung bei Wise und geben Sie es mit der Wise-Karte aus, die für gehaltene Währungen kostenlos ist, statt jede Zahlung bei Eingang umzurechnen.
- Vergleichen Sie vor der Bestätigung jeder Auslandszahlung den Betrag, den der Empfänger erhält, mit dem Mittelkurs. Diese eine Zahl zeigt die vollen Kosten, Gebühren und Wechselkursmarge zusammen.
Das Muster ist in Großbritannien, der Eurozone und den USA dasselbe: Die Auslandsgebühr von PayPal ist gedeckelt und kann günstig wirken, doch der Großteil der Kosten steckt in der Umrechnung. Wise baut seine Gebühr um die Umrechnung herum auf und zeigt sie vor der Zahlung vollständig an.
Fazit nach Anwendungsfall
| Wenn Sie … | Bessere Wahl | Warum |
|---|---|---|
| Geld in einer anderen Währung ins Ausland senden wollen | Wise | Mittelkurs plus eine Gebühr; PayPal schlägt zusätzlich zur Auslandsgebühr eine Umrechnungsgebühr auf (4,00 % in den USA). |
| einen Freund im selben Land in derselben Währung bezahlen wollen | PayPal | Kostenlos aus Guthaben oder vom Bankkonto in Großbritannien, Deutschland und den USA. |
| jemanden bezahlen wollen, der nur PayPal nutzt | PayPal | Wise benötigt die Bankdaten des Empfängers; PayPal nur eine E-Mail-Adresse. |
| Geld aus dem Ausland in USD, EUR oder GBP empfangen wollen | Wise | Lokale Kontodaten und kostenloser Inlandsempfang (außer USD-Wires). |
| im Ausland mit Karte bezahlen wollen | Wise | Kostenloses Bezahlen in gehaltenen Währungen und 250 £ / 250 € / 250 $ an kostenlosen Abhebungen pro Monat. |
Unsere Einschätzung: Nutzen Sie PayPal beim Online-Einkauf und zum Bezahlen von Personen in Ihrer eigenen Währung, und Wise immer dann, wenn Geld die Währung wechseln muss. Bei einer währungsübergreifenden Zahlung von 1.000 $ aus den USA betrug der Unterschied am Tag unserer Prüfung etwa 40 $.
Häufige Fragen
Ist Wise für Auslandsüberweisungen günstiger als PayPal?
Meist ja, wenn eine Währungsumrechnung im Spiel ist. Am Tag unserer Prüfung zahlte ein Absender in den USA bei Wise etwa 5,47 $, um 1.000 $ in Euro zu senden, gegenüber 4,99 $ Auslandsgebühr plus 4,00 % Umrechnungsgebühr (etwa 40 $) bei PayPal USA.
Wie hoch ist die Auslandsgebühr von PayPal für Privatzahlungen?
In Großbritannien 5 % mit mindestens 0,99 £ und höchstens 2,99 £. In Deutschland 5 % mit mindestens 0,99 € und höchstens 3,99 €. In den USA 5 % mit mindestens 0,99 $ und höchstens 4,99 $.
Welchen Wechselkurs verwendet PayPal?
PayPal wendet einen eigenen Kurs einschließlich Umrechnungsgebühr an. Die US-Gebührenseite für Verbraucher nennt 4,00 % für das Senden an Freunde und Familie in einer anderen Währung und 3,00 % für andere Umrechnungen. Die britischen und deutschen Gebührenseiten zeigen keinen Prozentsatz für private Umrechnungen.
Ist es kostenlos, Freunden per PayPal Geld zu senden?
Innerhalb desselben Landes und derselben Währung ja, wenn Sie aus Ihrem PayPal-Guthaben oder von Ihrem Bankkonto zahlen. In den USA kostet die Zahlung per Kredit- oder Debitkarte 2,90 % plus 0,30 $.
Kann ich bei Wise mehrere Währungen halten?
Ja. Bei Wise können Sie mehr als 40 Währungen ohne monatliche Gebühr halten und erhalten in 9 davon lokale Kontodaten, darunter USD, EUR und GBP.
Ist Wise so sicher wie eine Bank?
Wise ist reguliert und sichert Kundengelder ab, ist aber keine Bank; Guthaben sind daher nicht durch eine Einlagensicherung wie das FSCS oder die belgische Einlagensicherung gedeckt.
Quellen
Alle Gebühren auf dieser Seite haben wir anhand dieser offiziellen Anbieterseiten geprüft am .
- PayPal — consumer fees (UK)
- PayPal — consumer fees (Germany)
- PayPal — consumer fees (US)
- Wise — pricing (UK)
- Wise — pricing (US)
- Wise — pricing (Germany)
- Wise — send-money price calculator (GBP to EUR, 1,000)
- Wise — price calculator quote (USD to EUR, 1,000)
- Wise — US long-form fee disclosure
- Wise — card fees (UK)
- Wise Help — currencies you can hold and receive
- Wise Help — fees for receiving money by SWIFT
- Wise — imprint (UK regulation)
- Wise Help — UK safeguarding
- Wise Help — EU safeguarding
- Wise Help — US entity
Gebühren, Limits und Verfügbarkeit ändern sich und können je nach Land und Kontotyp abweichen. Die Rechenbeispiele wenden die veröffentlichten Gebührenregeln der Anbieter auf runde Beträge an; Wechselkurse schwanken ständig, prüfen Sie den Endpreis daher vor dem Bezahlen in der App des Anbieters. Wie wir Gebühren prüfen, erklärt unsere Methodik-Seite.